Vay Tín Chấp và vay thế chấp cái nào có lợi hơn?

Bạn đang có ý đinh vay tín chấp? Hay vay thế chấp? Điều này ảnh hưởng gì đến quá trình vay tiền? Sau đây vpbank24h sẽ giải thích cho bạn kĩ hơn về vấn đề này cũng như những lưu ý trước khi vay tiền ở các đơn vị này nhé.

Chúng ta sẽ tìm hiểu về thông tin

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức vay vốn bạn không cần thế chấp tài sản có giá trị; không cần bảo lãnh mà vẫn có thể nhận được khoản vay mong muốn. Vay tín chấp có nhiều ưu điểm nổi bật như:

  • Quy trình vay tín chấp thường diễn ra nhanh chóng. Dựa vào các giấy tờ như: bảng sao kê lương hàng tháng; hợp đồng lao động; hợp đồng bảo hiểm… ngân hàng sẽ cho bạn vay số vốn từ 10 đến 300 triệu đồng. Số tiền này tương ứng với mức vay gấp từ 6 đến 20 lần thu nhập. Thời gian bạn nhận được tiền khoảng từ 2 đến 3 ngày.
  • Bạn có thể trả số vốn vay theo từng khoản nhỏ hàng tháng. Nhờ đó, áp lực tài chính được giảm đi đáng kể khi bạn được vay ngay, trả dần.
  • Việc không cần thế chấp hay bảo lãnh giúp nhiều khách hàng có cơ hội tiếp cận nguồn vốn vay. Vì thực tế, có thể bạn không có tài sản giá trị để thế chấp cho ngân hàng. Vì không cần thế chấp và bảo lãnh nên bạn cũng tiết kiệm được một khoản phí dịch vụ và thời gian tiến hành các thủ tục chứng minh tài sản thế chấp.

Hạn chế lớn nhất của hình thức vay tín chấp là mức lãi suất cho vay khá cao, thường từ 1,2 đến 1,66% mỗi tháng. Ngân hàng đưa ra phương án lãi suất này để hạn chế rủi ro nợ xấu của người vay. Hơn nữa, nếu đã từng có nợ xấu hoặc nợ quá hạn, bạn cũng không được vay vốn theo hình thức này.

Như vậy vay tín chấp bao gồm những thông tin ở trên vậy vay tín thế chấp là như thế nào? Chúng ta sẽ tìm hiểu thêm về cấn đề này nhé.

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là hình thức vay đòi hỏi người vay phải có tài sản để thế chấp, ví dụ như giấy tờ nhà đất, xe ô tô, hay tài sản hữu hình có giá trị cao khác. Thông thường, những khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn sẽ chọn vay thế chấp và phải thế chấp tài sản có giá trị tương đương với lượng vốn cần vay. Tài sản của người đi vay tuy đã được đem ra thế chấp nhưng quyền sở hữu tài sản vẫn còn thuộc người đi vay. Trong trường hợp không thể trả được nợ cho ngân hàng, người đi vay sẽ phải chuyển quyền sở hữu tài sản đó cho ngân hàng để thanh lý.

Ưu điểm của hình thức vay thế chấp là bạn có thể vay số vốn lên đến 5 tỷ đồng, tùy vào giá trị của tài sản thế chấp. Mức lãi suất cho vay thấp hơn hình thức vay tín chấp. Lãi suất này sẽ giảm dần theo số nợ còn lại. Hạn chế của hình thức cho vay này là bạn sẽ mất tài sản thế chấp nếu không có khả năng trả nợ. Thời gian xử lý giao dịch cho vay lâu hơn.

Vậy bây giờ câu hỏi đặt ra trước khi bạn đi vay tiền là?

Nên chọn vay tín chấp hay vay thế chấp?

Câu trả lời là tùy theo nhu cầu cần vốn và điều điện trả nợ của bạn với ngân hàng như thế nào?

  • Vay thế chấp khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn và tài sản đảm bảo thế chấp có giá trị tương đương với lượng vốn cần vay. Lượng vốn có thể lên tới vài tỷ hoặc vài chục ngàn tỷ cho nhu cầu làm ăn kinh doanh, buôn bán.
  • Vay tín chấp: nhu cầu mua sắm, tiêu dùng, cần vốn nhanh – khách hàng tham gia vay tín chấp thường để giải quyết nhu cầu mua sắm, tiêu dùng, giải trí của bản thân và gia đình (mua xe, sửa nhà, đi du lịch, cưới hỏi …). Do đó, các khoản vay theo hình thức tín chấp thường từ vài chục đến tối đa 100 triệu đồng. Thời gian vay tùy theo quy định của ngân hàng và các tổ chức tín dụng, đa số là từ 12 tháng – 48 tháng.

Tuy nhiên, hãy cân nhắc kỹ hình thức lựa chọn cho nhu cầu bản thân, khả năng trả nợ của mình và nên tham khảo kỹ thông tin khi quyết định vay vốn.

Chúng ta sẽ làm 1 bảng so sánh giữa 2 đơn vị vay tiền này nhé.

 

Vay tín chấp Vay thế chấp
Ưu điểm Không cần thế chấp tài sản

Không cần bảo lãnh của công ty hay tổ chức nào

Thủ tục đơn giản, nhanh chóng từ 2-3 ngày

Chỉ cần trả góp hàng tháng một khoản tiền không quá lớn

 

Có thể vay lượng vốn cao

tùy vào giá trị tài sản thế chấp

Nhược điểm Khoản vay bị giới hạn từ vài chục triệu đến vài trăm triệu đồng

Khoản vay ban đầu sẽ dần trở nên lớn hơn do sự trượt giá của đồng tiền

Dễ xuất hiện điểm nợ xấu nếu mắc nợ quá hạn

Có quy định mức lương tối thiểu nếu vay tín chấp theo lương

Vốn vay tùy thuộc vào tài sản thế chấp

Phải có tài sản thế chấp

Thời gian xử lý giao dịch lâu

Mất tài sản thế chấp nếu không có khả năng trả nợ

Lãi suất Cao vì không cần tài sản thế chấp

Không được ưu đãi cho dù tất toán sớm

Thấp và giảm dần

Mỗi hình thức vay sẽ có mức lãi suất cũng như số tiền được vay khác nhau.

Hiện tại, một số tổ chức tín dụng đã tìm cách làm cho các khoản vay tín dụng trở nên dễ dàng hơn và tập trung hơn vào đối tượng là người tiêu dùng có nhu cầu mua sắm cho cá nhân và gia đình, một khoản vay với quảng cáo như “lãi suất là 0%”, “chỉ cần bản sao CMND”, “giải ngân trong ngày” đã khiến rất nhiều người chọn hình thức vay này nhưng nếu được đào tào qua khóa quản trị tài chính thì nhiều người nhận ra rằng lãi suất của các khoản vay này thực tế không thấp như quảng cáo. Như vậy,  chúng ta cần cẩn trọng hơn khi chọn hình thức vay tín chấp nhé! bạn cũng có thể tham khảo thêm vay tiền nhanh tại nếu có nhu cầu

Phần kết.

Việc vay tín chấp và vay thế chấp sẽ giúp bạn có thêm các thông tin liên quan đến các khoản vay, so sánh giữa các ngân hàng cho vay với nhau có thể thấy được rằng người đi vay cũng có nhiều lựa chọn hơn trong việc có nguồn vốn để làm ăn, HY Vọng bài viết này hữu ích với tất cả mọi người.

0/5 (0 Reviews)

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

0916.540.040