Vay thấu chi là gì ? Thủ tục và hồ sơ đăng ký vay thấu chi ngân hàng

Vay thấu chi là một hình thức vay tiền đã được các ngân hàng đưa vào cung cấp từ khá lâu nhưng đến thời điểm hiện tại vẫn chưa thật sự được nhiều khách hàng biết đến. Vậy vay thấu chi là gì ? Đặc điểm và cách tính lãi suất vay thấu chi như thế nào ?

Trong bài viết này VPBank24h sẽ giúp bạn tìm hiểu về hình thức vay thấu chi một cách đầy đủ và chính xác nhất.

VAY THẤU CHI LÀ GÌ ?

Vay thấu chi là hình thức vay mà ngân hàng cấp phép cho khách hàng chi tiêt vượt số tiền đang có trên tài khoản của khách hàng tại thời điểm đó. Số tiền vượt hạn mức này sẽ được tính lãi theo quy định của ngân hàng.

Nói đơn giản hơn, gói vay thấu chi được hình thành khi khách hàng rút tiền trong tài khoản theo hạn mức được cấp mà tại thời điểm đó tài khoản đang ở mức 0 đồng.

vay thấu chi là gì ?

Ví dụ : giả sử tài khoản của khách hàng được cấp hạn mức thấu chi là 30 triệu đồng. Trong trường hợp tài khoản của khách hàng có giá trị 0 đồng, nếu khách hàng có nhu cầu chi tiêu thì số tiền tối đa khách hàng có thể được rút trong tài khoản là 30 triệu đồng. Và 30 triệu đồng này sẽ được tính lãi suất cho vay thấu chi.

ĐẶC ĐIỂM CỦA HÌNH THỨC VAY THẤU CHI

Để có thể sử dụng khoản vay thấu chi một cách hiệu quả nhất, khách hàng nên nắm rõ các đặc điểm của hình thức vay thấu chi ngân hàng :

  • Vay thấu chi đến hiện tại vẫn là một hình thức vay ít được khách hàng biết đến hơn so với các hình thức vay tín chấp, vay tiêu dùng hoặc thẻ tín dụng …
  • Vay thấu chi tài khoản chỉ áp dụng cho các tài khoản vãng lai.
  • Vay thấu chi có 2 hình thức chính là vay thấu chi tín chấp dựa trên tài khoản lương và vay thấu chi thế chấp dựa trên tài sản đảm bảo.
  • Thời gian trả tiền gốc dao động từ 12 đến 24 tháng tính từ thời điểm rút tiền.
  • Hình thức cho vay thấu chi có mức lãi suất áp dụng cao hơn các hình thức vay thông thường. Có thể cao hơn 1.5 lần ở một số ngân hàng.
  • Khách hàng có thể rút tiền một lần hoặc nhiều lần. Tổng số tiền rút không được vượt quá hạn mức cho vay thấu chi.
  • Hạn mức thấu chi tín chấp có thể đạt tối đa 10 lần lương.
Có thể bạn quan tâm :

CÓ NÊN VAY THẤU CHI NGÂN HÀNG KHÔNG ?

Một sản phẩm vay khi đưa vào hoạt động tất nhiên sẽ mang lại những lợi ích cho khách hàng. Để trả lời câu hỏi “ có nên vay thấu chi ngân hàng không ? “ trước tiên chúng ta sẽ cùng tìm hiểu ưu điểm và nhược điểm của hình thức vay thấu chi :

Ưu điểm :

  • Giải quyết nhu cầu tài chính tại những thời điểm cấp bách của khách hàng.
  • Có thể rút tiền theo mệnh giá VNĐ hay USD tùy vào nhu cầu của khách hàng và chính sách của từng ngân hàng.
  • Khách hàng khi rút tiền thấu chi chỉ cần đóng lãi mỗi tháng. Khoảng tiền gốc sẽ được hoàn trả vào cuối kỳ vay.
  • Hỗ trợ hạn mức cao, tối đa có thể gấp 10 lần lương của khách hàng.

Nhược điểm :

  • Lãi suất của hình thức vay thấu chi cao hơn mức bình quân của các hình thức vay tiêu dùng khác.
  • Đối tượng được duyệt hạn mức thấu chi còn khá hạn chế, chưa được phủ sóng rộng rãi.

Dựa vào ưu và nhược điểm của hình thức vay thấu chi, chúng ta có thể thấy được rằng có nên vay thấu chi hay không phụ thuộc vào nhu cầu và điều kiện của từng khách hàng.

vay thấu chi vpbank

Tuy nhiên, điểm hạn chế lớn nhất của vay thấu chi là lãi suất cao hơn mặt bằng chung. Vì vậy, trong trường hợp vẫn có khả năng xoay sở tài chính hoặc đủ điều kiện tham gia các hình thức vay khác thì không nên đăng ký vay thấu chi.  Vay thấu chi chỉ là giải pháp cuối cùng bạn nên tham khảo.

ĐIỀU KIỆN VAY THẤU CHI NGÂN HÀNG

Củng như đa số các hình thức vay tiền ngân hàng khác, vay thấu chi củng yêu cầu khách hàng phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau :

  • Là công dân Việt Nam, tuổi từ 20 đến 60.
  • Có thu nhập ổn định, đang sống và làm việc tại các tỉnh thành trên cả nước.
  • Lịch sử tín dụng trong sạch, không có nợ xấu nợ chú ý tại thời điểm đăng ký vay thấu chi.
  • Có đầy đủ năng lực pháp lý để chịu trách nhiệm cho khoản vay của mình.

QUY TRÌNH THỦ TỤC VAY THẤU CHI NGÂN HÀNG

Để đăng ký vay thấu chi ngân hàng, khách hàng cần phải có tài khoản tại ngân hàng đăng ký. Nếu chưa có tài khoản, khách hàng tiến hành mở tài khoản theo hướng dẫn tại quầy giao dịch trước khi đề nghị xét duyệt hạn mức vay thấu chi.

Hồ sơ vay thấu chi bao gồm :

  • Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng
  • CMND
  • Hộ khẩu bản photo
  • Hợp đồng lao động bản photo
  • Sao kê lương 3 tháng gần nhất

Lưu ý : đối với giấy tờ photo cần có bản gốc để đối chiếu.

Sau khi đã có tài khoản tại ngân hàng đăng ký, quá trình xét duyệt hạn mức cho vay thấu chi được thực hiện theo các bước sau :

  • Bước 1 : Khách hàng đến phòng giao dịch để tìm hiểu và đăng ký gói vay thấu chi tài khoản
  • Bước 2 : Ngân hàng tiến hành kiểm tra lịch sử tín dụng, xem xét gói vay thấu chi và đưa ra hạn mức.
  • Bước 3 : Thông báo kết quả đến khách hàng nếu hạn mức được duyệt.
  • Bước 4 : Khách hàng có thể rút tiền theo hạn mức thấu chi được cấp và trả lãi, trả gốc theo quy định của ngân hàng.

LÃI SUẤT VAY THẤU CHI TÍNH NHƯ THẾ NÀO ?

Công thức tính lãi suất vay thấu chi :

Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ (dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi/360 * số ngày thấu chi thực tế)

Ví dụ : Hạn mức thấu chi là 20 triệu đồng, lãi suất thấu chi là 20% / năm.

Trường hợp 1 : Khách hàng sử dụng toàn bộ hạn mức là 20 triệu trong 1 tháng ( 30 ngày ) thì lãi suất được tính là :

Tổng tiền lãi thấu chi = 20 triệu * 20% / 360 * 30 = 333.333 VNĐ

Trường hợp 2 : Khách hàng sử dụng số tiền thấu chi là 10 triệu đồng trong 10 ngày thì lãi suất được tính là :

Tổng tiền lãi thấu chi = 10 triệu * 20% / 360 * 10 = 55.555 VNĐ

Cách tính tương tự đối với các trường hợp khác

CÁC NGÂN HÀNG HỖ TRỢ CHO VAY THẤU CHI TÀI KHOẢN

Hiện này đa số các ngân hàng đều áp dụng hình thức cho vay thấu chi. Ví dụ như :

  • Vay thấu chi ngân hàng Agribank
  • Vay thấu chi ngân hàng VPBank
  • Vay thấu chi ngân hàng HD Bank
  • Vay thấu chi ngân hàng BIDV
  • Vay thấu chi ngân hàng VIB
  • Vay thấu chi ngân hàng VietinBank
  • Vay thấu chi ngân hàng Techcombank
  • Vay thấu chi ngân hàng Vietcombank

Như vậy là VPBank24h đã tổng hợp những thông tin cần thiết cho khách hàng về hình thức vay thấu chi ngân hàng. Hi vọng bài viết đã đem lại những thông tin hữu ích cho bạn.

Ngoài ra, có thể tham khảo các hình thức vay tiêu dùng tín chấp VPBank tại đây.

0/5 (0 Reviews)

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

0909.023.278