Nợ xấu là gì ? Nợ xấu có vay tiền ngân hàng được không ?

Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về khái niệm nợ xấu là gì ? Và các vấn đề xung quanh khái niệm này. Tham khảo mục lục để biết tóm tắt những vấn đề sẽ được đề cập trong bài viết này.

NỢ XẤU LÀ GÌ ?

Nợ xấu hay nợ khó đòi là các khoản nợ dưới chuẩn cho phép, có thể quá hạn trên mức quy định và bị nghi ngờ về khả năng trả nợ lẫn khả năng thu hồi vốn của chủ nợ.

Để hiểu rõ hơn, Bản chất của nợ xấu là một khoản tiền khi cho vay mà ngân hàng xác định không thể thu hồi lại được và bị loại khỏi danh sách thu hồi nợ hoặc bán cho công ty thu hồi nợ.

NỢ XẤU NGÂN HÀNG LÀ GÌ ?

Đối với ngân hàng hoặc công ty tài chính, nợ xấu tức là các khoản tiền tín chấp hoặc thế chấp cho khách hàng vay trả góp hàng tháng, có thể là cá nhân hoặc doanh nghiệp, mà không thể thu hồi lại được do khách hàng làm ăn thua lỗ hoặc công ty doanh nghiệp phá sản,..

MỘT SỐ ĐỊNH NGHĨA LIÊN QUAN ĐẾN NỢ XẤU

NỢ CHÚ Ý LÀ GÌ ?

Nợ chú ý là do khách hàng trong quá trình đóng tiền khi đến kỳ không đóng đúng ngày theo hợp đồng vay vốn và tình trạng tiếp diễn trong nhiều kỳ liên tiếp dẫn đến nợ chú ý, tức là khoảng nợ cần được thường xuyên theo dõi và nhắc nợ.

nợ xấu là gì
Nợ xấu sẽ không thể vay tiêu dùng

NỢ QUÁ HẠN LÀ GÌ ?

Nợ quá hạn là các khoản nợ quá thời hạn trả theo quy định của hợp đồng tín dụng bao gồm nợ nhóm 2, 3, 4, 5.

NỢ XẤU CÓ MẤY NHÓM ?

Trước khi tìm hiểu vấn đề này,  chúng ta nên biết khách hàng khi có quan hệ với bất kì tổ chức tín dụng hay ngân hàng nào thì thông tin về lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ được lưu lại và quản lý bởi một tổ chức, có tên gọi là CIC.

CIC LÀ GÌ ?

CIC là viết tắt của từ Credit Information Center hay còn có tên gọi khác là Trung tâm Thông tin tín dụng. CIC là đơn vị trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Hoạt động với chức năng chính là có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước

cic là gì ?
Cic là gì ?

CIC được xem là một trong những tổ chức quan trọng trong sự phát triển và hoạt động của hệ thống tài chính  Ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng khác. CIC giúp ngân hàng và các công ty tài chính nắm bắt thông tin và hoạt động được hiệu quả, hạn chế được các tình trạng nợ xấu, nợ khó đòi .

PHÂN LOẠI NHÓM NỢ XẤU

Hiện nay, theo quy định chung, nợ xấu được phân thành 5 nhóm :

Nợ xấu nhóm 1 : Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn, vẫn còn có thể vay tín chấp hoặc mua hàng trả góp ở mức nhất định , bao gồm các khoản nợ :

  • Các khoản nợ mà ngân hàng đánh giá là có khả năng thu hồi cả gốc và lãi đúng thời hạn.
  • Các khoản nợ còn đang trong hạn
  • Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày do khách hàng đóng chậm, đóng.

Nợ xấu nhóm 2 : Là nhóm nợ cần chú ý, có dư nợ quá hạn từ 10 đến 30  ngày chưa được thanh toán.

Nợ xấu nhóm 3 : là nhóm nợ dưới tiêu chuẩn, bao gồm các khoản dư nợ từ 30 – 90 ngày,

Nợ xấu nhóm 4 : là nhóm nợ nghi ngờ khả năng mất vốn, khách hàng bị chậm đóng tiền từ 90 ngày đến 180 ngày

Nợ xấu nhóm 5 : đây là nhóm nợ có khả năng mất vốn, nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên

Có thể bạn quan tâm :

NỢ XẤU CÓ VAY ĐƯỢC NGÂN HÀNG KHÔNG ?

Khi bạn có nhu cầu vay tiền ngân hàng, nhân viên tư vấn thường yêu cầu bạn cung cấp số CMND, mục đích của việc này là để kiểm tra thông tin của bạn trên hệ thống  CIC xem có thuộc đối tượng nợ xấu hay nợ cần chú ý hay không ?

Vì hệ thống CIC lưu được thông tin lịch sử tín dụng của khác hàng đến 5 năm và có thể lâu hơn nữa nếu được yêu cầu cung cấp, vậy nên nếu bạn thuộc đối tượng nợ xấu thuộc nhóm 2, 3, 4 thì hầu như bạn không thể vay tiền ở bất cứ đâu thuộc hệ thống công ty tài chính hay ngân hàng.

nợ xấu có vay được tiền ngân hàng không

Đặc biệt đối với các ngân hàng nước ngoài có chi nhánh tại Việt Nam, chỉ cần khách hàng có nợ xấu hay nợ chú ý thuộc nhóm nào bất kỳ đều không được hỗ trợ vay tiêu dùng cá nhân

Không chỉ ảnh hưởng đến cá nhân mà ngay cả người thân trong cùng hộ khẩu củng bị ảnh hưởng nếu trong gia đình có người thuộc đối tượng trong danh sách nợ xấu, gây ảnh hưởng không tốt đến lịch sử tín dụng .

CÁC KIỂM TRA NỢ XẤU NGÂN HÀNG TRÊN HỆ THỐNG CIC BẰNG CÁCH NÀO ?

Hệ thống CIC được quản lý và điều hành bởi Trung tâm Tín dụng của Ngân hàng Nhà nước nên có tính bảo mật rất cao. Vì vậy không phải bất kỳ ai củng có thể tra cứu CIC, củng không thể tra cứu trực tuyến trên mạng Internet.

Nếu bạn là khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng cần tra cứu thông tin CIC của cá nhân, có 2 cách để thực hiện :

Cách 1 : tra cứu trực tiếp tại Trung tam tín dụng của ngân hàng nhà nước tại địa chỉ :

  • Miền Bắc : số 10 Quang Số 10 Quang Trung, Quận Hà Đông, Hà Nội, Việt Nam.
  • Miền Nam : Tầng 1, số 68 Nguyễn Huệ, Quận 1, TP. Hồ Chí Minh, Việt Nam.

Cách 2 : Liên hệ nhân viên tư vấn làm hồ sơ vay tiền để và cung cấp số CMND để được nhân viên hỗ trợ kiểm tra.

LÀM GÌ ĐỂ KHÔNG BỊ RƠI VÀO NHÓM NỢ XẤU

Để tránh ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bản thân và người thân trong cùng hộ khẩu, khách hàng nên cân nhắc điều kiện của bản thân trước khi đi vay tiền hoặc mua trả góp.

Trước khi quyết định đi vay tiền, cần xem xét khả năng kinh tế của bản thân, điều kiện chi trả, mức lãi suất và số tiền phải đóng mỗi tháng. Từ đó dựa vào thu nhập của bản thân mà đánh giá khoản vay hoặc thời gian vay phù hợp tránh trường hợp không thể đóng tiền đúng hạn. Một lưu ý cho bạn, nếu thu nhập của bạn cao và có thể chứng minh được thu nhập, hãy tham gia hình thức vay tiền theo bảng lương để được áp dụng lãi suất ưu đãi hơn các hình thức khác.

Ngân hàng luôn đưa ra hạn mức chi trả mỗi tháng cho khách hàng không quá 50% thu nhập, vậy nên tự bản thân khách hàng củng nên cân nhắc về điều này trước khi quyết định vay vốn.

Nếu bản thân khách hàng tự biết rằng mình đang có nợ xấu, tốt nhất hãy tất toán khoản nợ đó và đợi đến khi lịch sử tín dụng được xóa trước khi nghĩ đến việc đi vay tiền ngân hàng, tránh trường hợp đang có nợ xấu vẫn đi làm hồ sơ vay, sẽ bị đưa vào danh sách đen của các ngân hàng.

Cần lưu ý nhiều hơn đến hợp đồng vay vốn của bản thân, ghi nhớ ngày đóng tiền hằng tháng để tránh đóng chậm, đóng trể sẽ bị nợ chú ý. Nên có trách nhiệm với khoảng vay của mình.

Nợ xấu là gì ? Làm thế nào để không bị nợ xấu ? Bạn nên nắm rõ những điều này để tạo cho mình một lịch sử tín dụng sạch để có thể dễ dàng vay tiêu dùng tín chấp lãi suất thấp.

0/5 (0 Reviews)

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

0337.651.676