Lãi suất thả nổi là gì ? Ưu điểm, nhược điểm và lời khuyên

Khi đăng ký vay tiền ngân hàng, bạn thường được tư vấn mức lãi suất đơn giản như 15%/ năm, 25%/ năm. Nếu dựa vào đó và bạn đang có suy nghĩ rằng mức lãi suất ở mỗi ngân hàng đưa ra chỉ có một hình thức lãi suất cố định thì đó sẽ là một sai lầm lớn. Trên thực tế, bên cạnh hình thức tính lãi suất cố định, ngân hàng còn áp dụng hình thức tính lãi suất thả nổi, dựa vào biến động của thị trường tài chính để đưa ra mức lãi suất ngân hàng cho vay tùy thuộc vào từng giai đoạn.

Trong bài viết này, VPBank24h sẽ mang lại cho bạn một cách nhìn chi tiết hơn về khái niệm “ lãi suất thả nổi “ và những thông tin xoay quanh nó.

Lãi suất thả nổi là gì ?

Đúng như bản chất của tên gọi, lãi suất thả nổi là là lãi suất không cố định, liên tục thay đổi theo thời gian. Sự biến động của lãi suất thả nổi tùy thuộc vào sự thay đổi của thị trường tài chính vào từng thời điểm khác nhau.

Ví dụ tại một thời điểm cụ thể nào đó, mặt bằng lãi suất trên thị trường tài chính tăng lên, thì mức lãi suất áp dụng cho khách hàng củng tăng tỉ lệ thuận theo mặt bằng chung của thị trường và ngược lại củng giảm đi nếu mức lãi suất trên thị trường tài chính giảm.

lãi suất thả nổi là gì
Lãi suất thả nổi được hiểu như thế nào ?

Sự biến động tăng giảm của mức lãi suất mà khách hàng phải chịu còn được gọi là biên độ lãi suất thả nổi. Tuy nhiên, ngân hàng không có quyền tự ý thay đổi mức lãi suất mà sẽ có sự thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng, được quy định rõ ràng trong hợp đồng ký kết ban đầu.

Có thể bạn quan tâm :

Đặc điểm của lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi có những đặc điểm riêng biệt, được thỏa thuận và thể hiện rõ ràng trên hợp đồng vay giữa người vay và ngân hàng. Một số đặc điểm chúng ta có thể dễ dàng nhận biết khi áp dụng cách tính lãi suất thả nổi như là :

  • Lãi suất thả nổi áp dụng kỳ hạn điều chỉnh lãi suất theo từng thời kỳ, có các mốc thời gian như 3 tháng, 6 tháng hoặc thậm chí 12 tháng / lần tùy vào thỏa thuận của 2 bên.
  • Lãi suất thả nổi hiện nay đang được áp dụng phổ biến tại các ngân hàng thương mại. Đối tượng áp dụng là các khoản vay tiêu dùng cá nhân, vay sản xuất kinh doanh.
  • Khách hàng được áp dụng cách tính lãi suất thả nổi vào khoảng vay của mình sẽ không thể biết trước chính xác số tiền lãi phát sinh vào từng thời điểm mà phải dựa vào biến động của thị trường tài chính để làm căn cứ tính lãi suất.

Ưu điểm và nhược điểm của hình thức tính lãi suất thả nổi

Trước khi phân tích ưu và nhược điểm của lãi suất thả nổi, chúng ta cùng đi đến một ví dụ cụ thể về cách tính lãi suất này.

Chúng ta giả sử Chị Quỳnh có một khoảng vay tín chấp VPBank là 48 triệu đồng, mức lãi suất áp dụng là 1%/tháng cho 12 tháng đầu tiên, và 12 tháng còn lại áp dụng cách tính lãi suất thả nổi. Vậy ở đây chúng t có thể xác định được số tiền chị Quỳnh phải đóng mỗi tháng trong 12 tháng đầu tiên là :

( 48.000.000 / 24 ) + ( 48.000.000 * 1% ) = 2.480.000 VNĐ

Đối với 12 tháng còn lại, vì VPBank áp dụng cách tính lãi suất thả nổi nên chị Quỳnh phải đợi đến khi kết thúc 12 tháng góp đầu tiên mới có thể biết chính xác mức lãi suất áp dụng và tính được số tiền phải đóng trong 12 tháng còn lại.

ưu điểm và nhược điểm của lãi suất thả nổi
Lãi suất thả nổi mang lại lợi ích gì cho bạn ?

Vậy, từ ví dụ trên, chúng ta có thể dễ dàng biết được Ưu và nhược điểm của hình thức lãi suất thả nổi như sau :

  • Ưu điểm : Đến kỳ bắt đầu áp dụng cách tính lãi suất thả nổi, nếu lãi suất ngân hàng theo mặt bằng chung của thị trường tài chính giảm thì theo đó khách hàng củng hưởng lợi cho khoảng vay của mình khi mức lãi suất củng sẽ giảm theo. Điều này giúp khách hàng tiết kiệm được một khoản tiền không hề nhỏ.
  • Nhược điểm : ngược lại với ưu điểm, nếu lãi suất theo mặt bằng chung tăng, thì lãi suất cho khoản vay của khách hàng khi bắt đầu đến kì tính theo lãi suất thả nổi củng sẽ tăng lên. Bên cạnh đó, việc không biết trước được mức lãi suất áp dụng đôi lúc củng tạo nên sự tiêu cực đối với tâm lý của khách hàng.

Có nên chọn hình thức tính lãi suất thả nổi hay không ?

Lãi suất thả nổi hay lãi suất cố định đều có những ưu và nhược điểm riêng của nó. Nếu bạn là người thích sự ổn định, chắc chắn thì lựa chọn lãi suất cố định là một phương án hợp lý vì bạn sẽ biết được mức lãi suất áp dụng và số tiền chính xác phải đóng cho cả kỳ trả nợ của mình.

Tuy nhiên, nếu bạn là người có khả năng phân tích tình hình tài chính và đưa ra được những dự đoán chính xác thì hình thức lãi suất thả nổi là một cơ hội để bạn có thể tiết kiệm cho mình một khoản tiền lãi không hề nhỏ. Mặc dù vậy, việc lựa chọn lãi suất thả nổi chẳng khác gì “ con dao 2 lưỡi”, nếu dự đoán của bạn là sai thì số tiền lãi phát sinh thêm khi đến kỳ sẽ trở thành một gánh nặng tài chính. Vì vậy hãy cân nhắc và đưa ra cho mình một quyết định sáng suốt.

Ngoài ra, nếu bạn đang có nhu cầu vay tiêu dùng tín chấp VPBank lãi suất ưu đãi, hãy tham khảo tại đây.

0/5 (0 Reviews)

0909.023.278