Lãi suất ngân hàng là gì ? Những điều cần biết về lãi suất ngân hàng

LÃI SUẤT NGÂN HÀNG

Khi có nhu cầu vay tiền ngân hàng, chắc hẳn điều đầu tiên khách hàng sẽ quan tâm đó là lãi suất cho vay. Trong bài viết này chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về lãi suất ngân hàng và các yếu tố liên quan.

Tham khảo mục lục để biết những vấn đề sẽ được đề cập đến trong bài viết này nhé.

LÃI SUẤT NGÂN HÀNG LÀ GÌ ?

Lãi suất là gì ?

Lãi suất là tỉ lệ mà nó được hiểu là tiền lãi được người đi vay trả cho số tiền mà họ đã vay để chi tiêu cho tiêu dùng hoặc kinh doanh của cá nhân và gia đình.

Lãi suất thường được hiển thị dưới dạng tỉ lệ phần trăm của tiền gốc. Được xác định theo mốc thời gian 1 năm hoặc 1 tháng.

Lãi suất ngân hàng
Lãi suất ngân hàng

Lãi suất ngân hàng được hiểu  như thế nào ?

Lãi suất ngân hàng là tỉ lệ tính theo phần trăm giữa số tiền lãi khách hàng phải trả cho số tiền vay ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định. Được tính theo tháng hoặc năm.

Mức lãi suất do ngân hàng quy định hoặc thỏa thuận dựa trên chuẩn mực của hệ thống ngân hàng.

Ví dụ : một doanh nghiệp sử dụng tài sản thế chấp để vay ngân hàng 100 triệu với mức lãi suất 10% / năm. Số tiền vay này được sử dụng cho mục đích kinh doanh được ngân hàng chấp nhận. Suy ra, số tiền lãi doanh nghiệp phải trả cho ngân hàng là 10 triệu 1 năm.

MỘT SỐ ĐỊNH NGHĨA LÃI SUẤT NGÂN HÀNG HIỆN NAY

Lãi suât tiền gửi ngân hàng là gì ?

Lãi suất tiền gửi hay còn được gọi là lãi suất tiết kiệm là số tiền ngân hàng trả cho khách hàng dựa trên số tiền khách hàng gửi tiết kiệm. Lãi suất tiết kiệm được tính dựa vào các yếu tố khác nhau. Bao gồm số tiền gửi, thời hạn gửi …

Lãi suất cho vay là gì ?

Lãi suất cho vay là số tiền khách hàng phải trả cho khoảng vay tại ngân hàng. Lãi suất cho vay được tính dựa vào các yếu tố :

  • Tùy thuộc vào hình thức vay tín chấp hay thế chấp.
  • Uy tín của khách hàng thông qua lịch sử tín dụng
  • Mục đích vay của khách hàng : chi tiêu hay kinh doanh…
Lãi suất cho vay
Lãi suất cho vay

Lãi suất cơ bản

Lãi suất cơ bản là mức lãi suất được ấn định để làm cơ sở ấn định lãi suất kinh doanh của ngân hàng.

Lãi suất liên ngân hàng

Các ngân hàng đôi khi vẫn mượn lẫn nhau để bù đắp sự thiếu hụt vốn. Lãi suất được áp dụng trong trường hợp này gọi là là lãi suất liên ngân hàng.

LÃI SUẤT VAY NGÂN HÀNG HIỆN NAY LÀ BAO NHIÊU ?

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng

Theo nghiên cứu, lãi suất vay thế chấp giữa các ngân hàng không có nhiều sự chênh lệch. Lãi suất vay thế chấp chịu sự tác động của sự thay đổi thị trường và mức lãi suất niêm yết của ngân hàng Nhà nước.

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng

Ở thời điểm hiện tại, sự canh tranh về lãi suất vay thế chấp giữa các ngân hàng là rất mạnh mẽ. Chính điều đó mang lại nhiều lợi ích hơn cho khách hàng. Nếu có nhu cầu vay thế chấp, khách hàng có thể tìm đến các ngân hàng như VIB, VpBank, MB Bank, TPBank, Sacombank … sẽ có mức lãi suất ưu đãi tốt nhất.

Có thể bạn quan tâm :

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng và công ty tài chính

Vay tín chấp là hình thức cho vay dựa trên sự uy tín của khách hàng. Không cần có tài sản thế chấp. Vì thế mức lãi suất khi vay tín chấp củng sẽ cao hơn khi vay thế chấp khá nhiều.

Bên cạnh đó, mức lái suất vay tín chấp ngân hàng củng có sự biến động khá lớn. Điều đó phát sinh từ chính chủ thể cho vay là ngân hàng hay công ty tài chính. Hoặc giữa các hình thức vay trong chính chủ thể đó.

Ví dụ :

  • Các ngân hàng chính thống sẽ hỗ trợ vay tiền theo bảng lương chuyển khoản. Với mức lãi suất giao động từ 15% – 25% 1 năm. Nhưng sẽ không hỗ trợ khách hàng nhận lương tiền mặt. Khách hàng nhận lương tiền mặt sẽ phải tìm đến các công ty tài chính với mức lãi suất từ 25% đến 35% 1 năm.
  • Hoặc ngay cả trong nội bộ công ty tài chính củng có sự biến động về lãi suất vay tín chấp. Chẳng hạn vay theo cavet xe máy có mức lãi suất 3.5% / tháng tính theo dư nợ giảm dần. Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ lại là 3.08% / tháng.

Có sự biến động đó là do đặc điểm của từng hình thức vay khác nhau. Dẫn đến điểm tín dụng khác nhau nên mức lãi suất sẽ thay đổi theo cho phù hợp.

CÁCH TÍNH LÃI SUẤT NGÂN HÀNG NHƯ THẾ NÀO ?

Hiện nay, ngân hàng có 2 cách tính lãi suất đó là Lãi suất cố định và lãi suất thả nổi.

Lãi suất cố định là gì ?

Lãi suất cố định có nghĩa là mức lãi suất bất biến được quy định rõ ràng trong hợp đồng vay. Không chịu sự tác động của biến động lãi suất ngoại thị trường. Mức lãi suất cố định được biết trước và áp dụng cho khoản vay ngắn hạn.

Ví dụ về lãi suất cố định :

Khách hàng vay ngân hàng với số tiền 24 triệu trong vòng 1 năm, lãi suất cố định 12%/ năm.

Số tiền người đó đóng hàng tháng = (Tiền gốc + lãi) / tháng = ( 24 triệu / 12 tháng ) + 24 triệu * 1%/tháng = 2 240 000 VNĐ

Lãi suất cố định có 2 cách tính :

  • Lãi suất phẳng
  • Lãi suất dư nợ giảm dần

Lãi suất thả nổi là gì ?

Lãi suất thả nổi được hiểu đơn giản chịu sự biến động của thị trường. Trong thời gian vay vốn, mức lãi suất có thể lên hoặc xuống theo lãi suất thị trường. Và sự biến động đó dẫn đến mức điều chỉnh lãi suất.

Tất nhiên, mức điều chỉnh này dựa theo sự thỏa thuận của ngân hàng và khách hàng. Được quy định rõ trên hợp đồng ký kết. Lãi suất có thể được điều chỉnh theo kỳ 3 tháng, 6 tháng hoặc 1 năm 1 lần.

LÃI SUẤT NGÂN HÀNG 2019

Lãi suất ngân hàng 2019
Lãi suất ngân hàng 2019

Với sự phát triển không ngừng của ngành tài chính. Bên cạnh đó là sự đầu tư của nhiều ngân hàng ngoài nước vào thị trường Việt Nam thì năm 2019 hứa hẹn sẽ có nhiều biến động về lãi suất ngân hàng. Tuy nhiên, với sự cạnh tranh mạnh mẽ giữa các ngân hàng thì khách hàng sẽ là người được lợi nhiều nhất.

VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP NGÂN HÀNG NÀO LÃI SUẤT THẤP NHẤT ?

Đây là câu hỏi mà bất kỳ khách hàng nào củng quan tâm khi có nhu cầu vay tiền ngân hàng vpbank. Tuy nhiên, để trả lời được điều này khách hàng nên tự trả lời các câu hỏi sau.

  • Bạn dự tính vay bao nhiêu tiền ?
  • Bạn muốn vay tín chấp hay có tài sản để thế chấp.
  • Nếu vay tín chấp, bạn có đủ điều kiện để vay tại ngân hàng hay không ? Vì hiện nay các ngân hàng chỉ hỗ trợ vay tín chấp theo lương chuyển khoản.
  • Nếu không đủ điều kiện vay ngân hàng, bạn cần hỗ trợ bởi công ty tài chính. Vậy bạn phù hợp với hình thức nào ?

Nếu trả lời được các câu hỏi trên thì xác định được bạn sẽ vay tiêu dùng tín chấp hay thế chấp. Vay ở ngân hàng hay công ty tài chính và theo hình thức vay nào ?

Để nắm được thông tin chính xác về lãi suất ngân hàng. Có thể liên hệ với chúng tôi để được tư vấn miễn phí.

0/5 (0 Reviews)

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

0909.023.278