CIC là gì ? Cách tra cứu lịch sử tín dụng CIC

“ Cho em xin số CMND để check CIC “, chắc rằng nhiều khách hàng khi vay tiền ngân hàng sẽ nghe được câu nói này từ nhân viên tư vấn. Nhưng bao nhiêu người trong đó hiểu được cic là gì ? Và tại sao nhân viên tín dụng phải kiểm tra cic cá nhân của khách hàng trước khi tư vấn hồ sơ vay tiền. Trong bài viết này, VPBank24h sẽ giúp bạn trả lời những câu hỏi này.

CIC là gì ?

“ CIC ( tên đầy đủ Credit Information Center ), Trung tâm thông tin tín dụng là một hệ thống thông tin tài chính trực thuộc Ngân hàng nhà nước Việt Nam.  CIC hoạt động với hai chức năng chính :

  • Thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước;
  • Thực hiện các dịch vụ thông tin ngân hàng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và của pháp luật.

CIC hoạt động như một trung tâm tra cứu thông tin tín dụng của các cá nhân có quan hệ với Ngân hàng – Công ty tài chính tại Việt Nam”

cic là gì
CIC lưu lại thông tin tín dụng của khách hàng

CIC là trung tâm thông tin tín dụng, điều này có nghĩa là khi khách hàng đăng ký một khoản vay tín chấp, vay tiêu dùng cá nhân, vay thế chấp … tại bất kỳ Ngân hàng hoặc công ty tài chính chịu sự quản lý của Nhà nước thì thông tin về khoản vay, lịch sử trả nợ của khách hàng sẽ được CIC cập nhật và lưu trữ.

Trong trường hợp nếu khách hàng tiếp tục đăng ký vay ở một tổ chức tài chính hoặc ngân hàng khác thì bộ phận thẩm định sẽ dựa vào lịch sử tín dụng của khách hàng được trính xuất từ Trung tâm thông tin tín dụng CIC để quyết định có hỗ trợ khách hàng hay không ? Các yếu tố cần xem xét khi tra cứu lịch sử tín dụng CIC của khách hàng bao gồm :

  • Lịch sử trả nợ : có trả chậm hoặc nợ quá hạn không ?
  • Hạn mức tín dụng : khách hàng đang còn lại dư nợ là bao nhiêu ? Còn hạn mức tín dụng để tiếp tục hỗ trợ vay hay không ?
  • Khách hàng hiện đang có khoản vay tại ngân hàng – công ty tài chính đăng ký chưa ?

CIC hoạt động như thế nào ?

Khi khách hàng phát sinh quan hệ tín dụng với các ngân hàng – công ty tài chính trực thuộc quản lý của của Ngân hàng nhà nước. Lập tức các thông tin về khoản vay, thông tin người vay, ngân hàng – tổ chức cho vay, quá trình trả nợ của khách hàng sẽ được CIC cập nhật và tạo thành một cơ sở dữ liệu và cấp quyền truy cập cho thành viên dưới dạng tài khoản tra cứu. Trước khi quyết định có giải ngân cho khách hàng hay không, ngân hàng sẽ truy cập vào hệ thống thông tin CIC để tra cứu lịch sử tín dụng của khách hàng.

Trong quá trình kiểm tra CIC cá nhân của khách hàng nếu phát hiện ra khách hàng thuộc các nhóm nợ xấu theo quy định của Ngân hàng nhà nước thì sẽ không hỗ trợ giải ngân.

Để tìm hiểu thông tin về các nhóm nợ xấu Ngân hàng, bạn có thể tham khảo tại bài viết : Nợ xấu là gì ?

Trung tâm CIC cung cấp những thông tin gì của khách hàng ?

Hầu như mọi thông tin tín dụng của khách hàng đều được cập nhật trên hệ thống CIC. Các thông tin này là dữ liệu đầy đủ để quyết định khách hàng thuộc nhóm Nợ nào ? Có còn đủ điều kiện để tiếp tục hỗ trợ giải ngân các khoản vay hay không ?

tra cứu lịch sử tín dụng cic
CIC giúp tra cứu được thông tin các khoản vay của khách hàng

Các thông tin chúng ta có thể biết được khi tra cứu lịch sử tín dụng CIC bao gồm :

  • Tổng dư nợ của khách hàng ? Mục đích vay của khách hàng để làm gì : tiêu dùng, sửa nhà, mua xe hay các mục đích vay khác.
  • Tên Ngân hàng – Công ty tài chính hỗ trợ khách hàng giải ngân.
  • Thời gian khách hàng đăng ký vay là bao lâu : 12, 24, 36, 48 hay 60 tháng.
  • Đối với khách hàng vay thế chấp thì thế chấp bằng tài sản gì : xe, nhà hay đất đai.
  • Quá trình trả nợ được diễn ra như thế nào ?
  • Khách hàng hiện tại đang trực thuộc nhóm nợ xấu nào ?

Nói cách khác, hệ thống thông tin CIC là hoạt động như một cuốn “ từ điển trong ngành tài chính “, một cuốn số đen. Nếu khách hàng thường xuyên vay tiền trả góp và có lịch sử trả nợ tốt, thì CIC giúp khách hàng có điểm tín nhiệm tốt. Ngược lại nếu khách hàng thường xuyên trả chậm thì CIC đúng là nỗi ác mộng vì nếu khách hàng được đưa vào nhóm nợ xấu trên CIC thì hầu như bạn không thể vay ở đâu được nữa.

Cách tra cứu lịch sử tín dụng CIC

Như đã nói ở trên, trung tâm CIC chỉ cung cấp tài khoản tra cứu cho thành viên bao gồm ngân hàng, công ty tài chính và các cá nhân, tổ chức có thẩm quyền. Đối với khách hàng cá nhân, nếu muốn tra cứu CIC cá nhân có thể tham khảo thông tin dưới đây :

Khách hàng khu vực Hà Nội :

  • Trung tâm thông tin tín dụng ngân hàng nhà nước tại địa chỉ : số 10 Quang Số 10 Quang Trung, Quận Hà Đông, Hà Nội, Việt Nam
  • Công ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam : Phòng 1303B, Tòa nhà Vietcombank, 198 Trần Quang Khải, Phường Lý Thái Tổ, Hoàn Kiếm, Hà Nội

Khách hàng khu vực Hồ Chí Minh :

  • Công ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam : Tầng 4, Toà nhà văn phòng 13-13 Bis Kỳ Đồng, Phường 9, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh

Và để tra cứu khách hàng sẽ mất phí tra cứu CIC.

Làm thế nào để không bị CIC cập nhật nợ xấu ?

Khách hàng nên biết rằng nếu bị hệ thống CIC cập nhật nợ xấu thì hầu như bạn không thể vay tiền hoặc đăng ký mở thẻ tín dụng. Củng đừng vì nhu cầu tài chính cấp bách mà tin vào các dịch vụ xóa nợ xấu trên mạng tránh tiền mất tật mang.

nợ xấu
Đừng để nợ xấu ảnh hưởng đến tín dụng của bạn

Nếu đã bị đưa vào danh sách nợ xấu, khách hàng chỉ có thể thanh toán khoảng nợ đó và đợi hệ thống CIC cập nhật lại. Nhanh hay chậm tùy thuộc vào khách hàng thuộc nhóm nợ xấu nào. Nhưng tốt hơn hết, là hãy phòng tránh từ đầu bằng việc lưu ý những điều sau :

  • Trước khi đăng ký vay, hãy xem xét khả năng tài chính của bản thân để lựa chọn số tiền vay, thời gian vay hợp lý để có thể trả nợ đúng hạn.
  • Nếu đã từng có nợ xấu, tốt nhất hãy thanh toán khoản nợ đó trước khi quyết định đăng ký vay tiếp ở một tổ chức khác.
  • Sử dụng thẻ tín dụng rất dễ dẫn đến nợ xấu nếu không cẩn thận, hãy lưu ý thời gian đáo hạn thẻ. Thanh toán dư nợ sử dụng thẻ đúng ngày để không phát sinh nợ xấu.

Trên đây là những thông tin bạn nên biết về CIC. Hy vọng bài viết đã cung cấp những thông tin bổ ích cho bạn để có thể quan hệ với các ngân hàng, công ty tài chính đúng cách.

0/5 (0 Reviews)

0909.023.278